Куда инвестировать деньги: 18 перспективных идей

550
Фото © shutterstock.com
Фото © shutterstock.com
Если дело нуждается в развитии, то зачастую лишние средства отсутствуют, так как компания серьезно вкладывает в рост, инструктаж сотрудников, внедрение передовых технологий (в том числе и информационных).

Если для всего этого используются личные финансы учредителей и управленческой верхушки, то встает проблема: куда инвестировать деньги выгодно? Стабильных и проверенных способов для того, чтобы надежно вложить средства, не так много.

18 способов, куда инвестировать деньги в 2017 году

1. Классические варианты (20 % прибыли в год)

№ 1. Недвижимость

Это весьма популярный и достаточно несложный инструмент, который постоянно привлекает тех, кто делает первые шаги в инвестировании. Такой способ вполне подойдет вам, если вы думаете, куда выгодно инвестировать деньги в 2017 году. Вклады в недвижимость весьма надежны (стоимость объектов все время возрастает), при этом подобный способ достаточно безопасен. Однако с некоторой осторожностью стоит иметь дело с покупкой коммерческих объектов – зачастую вероятность будущей возможности получить деньги иллюзорна, зато стоимость таких мест часто завышается.

Всего есть два способа, чтобы вложить капитал в недвижимость: спекуляция (покупаем дешевле, продаем дороже) или прибыль от сдачи объекта в аренду (в этом случае средства поступают без вашего прямого участия).

Первый вариант предполагает купить объект на раннем этапе строительства – цена недвижимости может быть на 30 % (или даже больше) ниже стоимости полностью готового здания.

Если вы раздумываете, куда лучше инвестировать деньги в 2017 году, необходимо присмотреться не только лишь к престижу района, но и к репутации строительной компании, ее надежности, числу ранее возведенных объектов. Этим мы максимально уменьшаем риск банкротства или заморозки процесса сооружения здания. Второй вариант подразумевает работу с объектами меньшей стоимости и размера – средние квартиры-однушки, например, вызовут интерес скорее, нежели «королевские» апартаменты.

Плюсы вложений в недвижимость:

  • низкая привязка к инфляции; один инструмент для инвестирования позволяет охватить большой спектр объектов;
  • достаточное количество вариантов, чтобы каждый месяц получать деньги;
  • надежность вклада средств: колебания рынка недвижимости все равно в итоге приводят к росту стоимости объектов;
  • лояльность к квалификации и опыту инвестора.

Минусы и возможные риски:

  • ликвидность ниже средней;
  • высокая минимальная стоимость вложений, возможность инвестировать от 500 000 руб. и выше.

Мнение эксперта

Стоит ли инвестировать в недвижимость в кризис

Оленев Алексей,
заместитель директора департамента новостроек (компания Est-a-Tet)

Так как в настоящее время рост цен практически остановился (в любом случае он уменьшается), то прибыльн, ожидаемая от сделок по объектам в новых домах, сокращается. Вкладчики, стремящиеся к привычному ранее уровню доходности, сокращают время инвестиционного цикла – стараются покупать квартиры не на первом этапе строительства, а позднее, в итоге у них есть возможность скорее продать недвижимость, затем переключиться на новый объект. Прибыльность от каждой такой сделки будет, скорее всего, меньше, нежели до кризиса, но итоговая доходность за определенное время все равно может оставаться на прежнем уровне – как раз вследствие уменьшения времени цикла инвестирования по каждой операции.

№ 2. Драгоценные металлы

Вариант, давно известный своей надежностью. Однако и здесь есть подводные камни: вероятность покупки фальшивки, весьма маленькая прибыльность, вложение на достаточно долгий срок. Планируя приобрести, таким образом, золото в банке, а затем попробовав реализовать его через год, вы, с большой долей вероятности, останетесь в минусе (невыгодные для вас курс покупки слитка золота, к тому же НДС 18 % еще никто не отменял, также есть вероятность краткого уменьшения рыночной стоимости актива). Минимально перспективный срок инвестирования в драгоценные металлы – от 5 лет и выше. Некоторые банки позволяют открывать так называемые ОМС (обезличенные металлические счета). При этом условия для вложений гораздо привлекательнее, правда, реального металла вы не получите, равно как и каких-либо выплат в случае банкротства банка.

№ 3. Вклад в банке

В нашей стране это, пожалуй, самый популярный способ вложить средства. Зачастую даже те, кто об инвестициях имеет самое смутное представление, после начисления заработной платы кладут какую-то часть от нее в банк на депозит. Такие вклады весьма полезны хотя бы с точки зрения формирования привычки копить средства – и это при достаточной безопасности (помните, что не бывает абсолютно надежных вложений, если вы думаете, куда лучше инвестировать деньги без риска). Вероятность потерять все резко снизилась после принятия несколько лет назад закона о государственном страховании вкладов населения. Максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать, если прогорите, до 700 тыс. рублей.

Минусом такого способа инвестирования можно назвать малую прибыльность (обычно в районе 8–12 % в год, но не будем забывать инфляцию, которая составляет минимум 10 % в год и легко может «съесть» ваши деньги). Здесь можно порекомендовать только разделять средства, которые вы хотите инвестировать (вклады для разных целей), однако сделать это без существенных объемов вложений проблематично.

№ 4. Интеллектуальная собственность (авторские права)

Если в радиоэфире играет чья-то композиция, то ее создатель может претендовать на свое право взять деньги за использование интеллектуальной собственности (так называемые royalty). С ним можно заключить договор – вы покупаете его права с возможностью в будущем платить деньги за авторство. К объектам интеллектуальной собственности можно причислить: учебники, компьютерный софт, фото- и видеоматериалы, методики, обзоры, музыкальные композиции, руководства, научные разработки и др.

№ 5. Вложения в антиквариат (картины, старинные вещи, монеты)

Величина вложений может колебаться очень сильно: от пары сотен долларов за живопись почти неизвестного художника до редчайших предметов мирового искусства (от 1 млн. долларов и выше). Минусы такого инвестирования – длительный срок отдачи, плюс вкладывающийся непременно должен отлично разбираться в старинных вещах во избежание переплат и приобретения подделок. Другими словами, уровень дохода напрямую связан с вашим опытом и профессионализмом: ведь и раритет можно купить за небольшие деньги, реализовав его затем за приличную сумму, но, быть может, выйдет с точностью до наоборот.

2.Рискованные способы (до 50 % в год)

№ 1. Ценные бумаги

Рынок акций – сфера, где дилетанту делать нечего. Без опыта практически невозможно выбрать многообещающую компанию, грамотно отследить, в какой момент необходимо продать/купить ценные бумаги.

Разница в стоимости акций с течением времени и является основным способом получения дохода от них, а вовсе не начисление дивидендов (как многие полагают). На данный параметр влияют: успешность работы компании-эмитента, активность ее конкурентов, политические, природные факторы, текущее состояние рынка.

Здесь можно придерживаться одного из двух способов вложений:

  1. Инвестирование в популярные акции огромных компаний, которые растут не быстро, но весьма стабильно. Прибыльность здесь невелика, зато почти гарантирована.
  2. Быстрое приобретение ценных бумаг новых компаний на рынке – при этом видна перспективность предприятий, а также тенденция к росту. Безусловно, риски в этом случае больше, однако и доходность возможна в районе сотен процентов.

Скорее всего, наиболее популярными будут ценные бумаги добывающих компаний, предприятий оборонной и сельхозпромышленности. Кроме того, нельзя сбрасывать со счетов и возможные позитивные сдвиги в сфере высоких технологий и в области недвижимости. Если вы работаете с брокером, то у вас есть возможность оперировать акциями любых мировых компаний.

Плюсы вложений в ценные бумаги:

  • доходность в долгосрочной перспективе (тем более, если вы работаете с популярными акциями компаний-гигантов);
  • косвенный учет инфляции в стоимости бумаг (равно как и отсутствие влияния на вложения инвестора);
  • возможность многократного роста цены на акции (в случае динамично развивающихся предприятий можно получить весьма большую доходность).

Минусы и возможные риски:

  • банкротство компании-эмитента;
  • отсутствие гарантий увеличения цены на акции.

Следует иметь в виду, что подобного вида вложения не подразумевают тактику «инвестировал и забыл». Лишь беспрестанный контроль поведения рынка, разделение и своевременная корректировка портфеля ценных бумаг (а также технический и фундаментальный анализы) помогут избежать серьезных потерь.

№ 2. ПАММ-счета

Это специализированная служба для извлечения прибыли в рамках механизмов финансового рынка, другими словами – деньги зарабатываются, используя разницу курсов разных валют. ПАММ-счета позволяют получить от 4 % до 7 % чистого дохода. Чтобы прибыльно торговать, потребуется нанять опытного трейдера и далее перечислить ему средства для управления.

Плюсы использования ПАММ-счетов:

  • Отсутствие специальной подготовки для любого – здесь действует принцип «вложи и заработай».
  • Невысокий входной порог – от $100.
  • Снятие средств в нужное для инвестора время (при отсутствии ограничений по сумме).
  • Защищенный механизм работы подавляющего большинства ПАММ-счетов – ваш трейдер не сумеет без вашего ведома вывести капитал и скрыться.
  • Торгуемый счет содержит, помимо ваших денег, и средства управляющего. Другими словами, и сам трейдер, таким образом, заинтересован в высокой доходности.

ПАММ-счетам присущ лишь один минус – риски непрофессионализма управляющего. Кроме того, трейдер, неверно определив стратегию торговли, имеет большой шанс потерять деньги (надо помнить, что подобная вероятность есть постоянно – более или менее, и профессионализм управляющего здесь не играет роли).

№ 3. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ).

Так называется форма совместных вложений, когда деньги многих консолидируются в общий фонд, а далее вкладываются в ценные бумаги (другие активы) с тем, чтобы извлечь прибыль. Иначе говоря, в границах инвестированных средств вы получите свою часть от каждой акции (облигации), содержащейся в ПИФе. Это тем привлекательнее, чем более дорогими являются активы. Между прочим, существует возможность приобрести часть пая.

Преимущества вложения средств в ПИФы:

  • уменьшение рисков инвестирования путем разбиения;
  • управление и ясная четкость работы ПИФа (требуемая информация полностью открыта на сайте компании, управляющей ПИФом);
  • контроль ПИФа опытными лицами, что позволяет вам избежать самостоятельного копания в нюансах фондового рынка.

Недостатки инвестирования в паевые фонды:

  • регулярные взносы торгующей вашими средствами фирме (независимо от прибыльности/убыточности);
  • более высокий риск (если сравнивать со способами, обеспечивающими фиксированную прибыльность), хотя и доходность также может быть выше;
  • отсутствие государственных гарантий относительно возврата денег;
  • уплата подоходного налога (при реализации своего пая).

№ 4. Общий фонд банковского управления (ОФБУ).

Суть этого вида управления схожа с ПИФами. Однако есть одно существенное отличие – финансовая стратегия носит более агрессивный характер вследствие наличия большего числа механизмов инвестирования: скажем, драгметаллы, драгоценные камни, фьючерсы, векселя, опционы и др. Когда дело касается ОФБУ, политику вложений осуществляет не управляющая компания, а банк. При этом ПИФы более открыты, нежели ОФБУ, так как в них участвует множество независимых структур (таким образом, работа фонда контролируется). ОФБУ также не обещает непременной прибыльности, на итог работы влияет то, как действует его управляющий.

№ 5. Бизнес

  • Свой бизнес. В кризисный период лучший способ увеличить доходность – открыть свое дело небольшого масштаба. Конечно, на первых порах есть риск столкнуться с трудностями. Зато после успешного старта можно спокойно выдохнуть. Разумеется, опираться на что-либо очень масштабное на фоне приостановки деятельности банков и задолженностей по заработной плате вряд ли стоит. Тем не менее, личный интерес к делу и преодоление препон на пути к стабильному заработку неизменно обещают моральное удовлетворение.
  • Вложения в чужое дело. Такое мероприятие всегда связано с рисками (тем более в период кризиса). Здесь подход «вложил и забыл» не работает, и прибыль не начисляется сама собой. Для получения дохода потребуется быть уверенными на 100 %, что те, кому вы доверяете свои сбережения, испытанные и надежные люди. В нашей стране, увы, это редкость – практически любой бизнес потребует непосредственного участия. Но если вы все-таки попробуете инвестировать в чужую компанию, не тратьте все средства одним махом – вложите пока что их часть.

№ 6. Интернет-проекты

Это схема, похожая на вложение в дело, однако здесь активами являются сайты, чья прибыль идет с рекламы, различных платных услуг, партнерских программ и т. д. Если вы раздумываете, куда инвестировать деньги в интернете, то это довольно хороший вид вложений, к тому же, зачастую, весьма доходный. Всегда есть риск приобрести готовый сайт за большую сумму (а потом этот сайт попадет в фильтры поисковиков, как результат, вы потерпите убытки). Но вполне может статься, будет и обратная ситуация – если вы верно предугадали перспективность сайта, в который решились инвестировать не такие уж большие деньги, то можете даже не заметить, как ваш проект полностью окупится. Хотя и здесь без специальных знаний практически всегда срабатывает первый вариант.

3. Сомнительные схемы (100 % в год и выше)

№ 1. Стартапы

Этим термином часто определяют начинания, в основе которых лежат инновации, свежие идеи и новейшие технические разработки. Инвестирование в такие проекты или предприятия подразумевает сильный риск (но и серьезную доходность в случае успеха). Ведь они связаны с вовлечением в производство технологических новинок, ранее не использовавшихся. Статистически лишь около 2 % таких проектов успешно реализуются.

Инвестировать необязательно реальными деньгами, часто проект допускает внесение коммитментов (обещанных денег). Отдачу можно ждать лет через 3–7, пока финансово поддерживаемые предприятия не вырастут и не станут самостоятельными. У небольших компаний, созданных при наукоемких производственных областях, в этом плане наилучшие шансы.

№ 2. Кредитная биржа, кредитование

Здесь вы являетесь кредитором, который дает в долг средства заемщику – при этом вы зарабатываете некий процент. Прибыльность неразрывно связана с заемными условиями, она способна достигать нескольких процентов ежедневно. Первые шаги можно начинать делать с кредитной биржи (тем более, что у известных систем платежей – Webmoney, скажем – такие структуры уже имеются). Из минусов следует отметить повышенный риск невозврата средств. Подробная информация о заемщике вам, увы, неведома (в отличие от банка, например), впоследствии это может сказаться на попытке вернуть долги. Тем не менее, в практике Webmoney достаточно много случаев, когда долг, будучи уже просроченным, все-таки возвращался.

№ 3. Спекуляции на валютном рынке

Весьма опасный вариант, чтобы инвестировать средства. Действительно успешных трейдеров не так много – подавляющая часть людей все-таки спускают деньги на валютных рынках. Также существуют весьма серьезные неторговые риски (нечестный или обанкротившийся трейдер). Множество обманщиков-брокеров маскируется под финансовые пирамиды (их еще называют «кухнями») – то есть сделки фактически оформляются внутри брокерской конторы, на реальный валютный рынок они просто не попадают. Это опасно тем, что вы можете потерять абсолютно все вложения. К этому виду инвестирования нужно прибегать с большой осторожностью.

№ 4. Криптовалюты

21 век открыл для людей новую систему электронных платежей – криптовалюта. Этот механизм очень серьезно защищен. Первой из таких единиц была Bitcoin, далее изобрели еще порядка 150 подобных криптовалют. На текущий момент такие средства платежа зачастую могут вполне реально конкурировать с обычными деньгами и даже влиять на мировую экономику. С такими валютами часто работают известные ресурсы, например, Amazon и eBay. Электронные платежные средства, в силу недавнего появления на рынке, не сильно распространены, однако многие специалисты предрекают этому виду денег серьезное будущее, при этом такие эксперты опираются на свой основной козырь – полное отсутствие их инфляции.

Правда, во многих странах (и Россия здесь не исключение) власти пытаются помешать распространению криптовалют (и созданию, и операциям), а стало быть, для того, чтобы инвестировать, подобный способ пока что можно не принимать во внимание.

№ 5. Бинарные опционы

Строго говоря, это даже не типовой инструмент инвестирования. Однако распространение их связано с простотой применения. Слово «бинарный» означает, что вы вправе определить актив сами (валютные колебания, ценные бумаги, драгметаллы и т. д.) и далее предсказать, увеличивается ли их цена или уменьшается (в течение некоего времени). Угадали – через это самое время ждите фиксированную доходность на уровне 70–80%. Не имеет значения, кстати, величина уменьшения/увеличения актива. Вы просто должны держать руку на пульсе новостей и трендов самых ликвидных мировых активов, в итоге вы можете получить хорошую прибыль, не особо обременяясь, как лучше инвестировать деньги. Скорость получения дохода, а также простота – явные плюсы этого метода вложений. Однако перед тем как инвестировать, все-таки требуется провести какой-либо анализ актива, используя доступные индикаторы, стратегии и т. д.

№ 6. Хайпы (HYIP)

Так называются финансовые пирамиды, которые часто выглядят как некие брокерские конторы, различные фонды и т. п. Однако такого рода проекты никуда ничего не будут инвестировать, а генерируют доходность исключительно за счет привлечения денег новых вкладчиков. Тем не менее, находятся те, кто успевает удачно сориентироваться и «крутануть» некоторые средства до того, как пирамида рухнет. Более того, некоторые хайпы работают годами (однако у них невелика доходность – порядка 100 % годовых). Есть и однодневные проекты этого вида с уровнем прибыльности порядка 100–200 % ежемесячно. Огромные проценты неразрывно связаны здесь с главным недостатком: крайне высокие риски потери средств, вернуть которые будет уже невозможно.

№ 7. Биржи ставок, ставки в букмекерских конторах

Тактика не самая сложная: просто ставим на какое-то событие, после чего смотрим на результат. Сделали удачный выбор – ваш доход вырастает, исходя из умножения вашего вложения на определенный коэффициент. Не угадали – теряем свои деньги. Число, по которому и производится теоретический расчет выигрыша, называют коэффициент ставки. В основном такая техника популярна для прогноза в сфере спортивных мероприятий. Если вы имеете дело с букмекерской конторой, то там коэффициент ставки вычисляется аналитиками этого учреждения. Существуют также специальные биржи: там понятие спрос-предложение определяет соотношение внесенных средств: двое участвующих заключают пари и, если разногласий по коэффициенту нет, ставка считается принятой. Риски при таком способе инвестировать весьма высоки, настоящий выигрыш при этом – удел немногих.

5 правил, как и куда инвестировать деньги, чтобы получить прибыль

Первое. Рискуйте, если хотите заработать как можно больше. И помните, что величина прибыли неразрывно связана с вероятностью потери вложений.

Как правило, большой срок ожиданий возврата инвестированных средств и является непосредственно риском. Планируя вложить деньги в банк, можно рассчитывать на прибыль лишь на срок от года и выше. Это в любом случае достаточный риск, ведь за такой период в стране может произойти что угодно с экономикой (лишение банков лицензий, например, даже крупнейших).

Второе. Финансовая подушка – залог будущего спокойствия.

Этим символическим термином называют некое количество средств, которые позволяют вкладчику жить, используя данные накопления (и только их) в течение полугода.

Обычно такие резервы создают, откладывая часть из заработной платы. Из каких соображений определяется величина финансовой подушки? Ничего сложного. Если ваш ежемесячный доход составлял около 60 тыс. в месяц, значит, вы должны будете отложить около 360 тыс. И только после этого пробовать куда-то инвестировать.

Третье. Диверсифицируйте портфель.

Любые средства лучше работают на вас тогда, когда вы можете мудро ими управлять. Распределение (диверсификация) – то, чего следует придерживаться, чтобы грамотно инвестировать свои деньги. Оно подразумевает разбиение средств по разным типам финансовых инструментов.

Распределение означает, что не стоит пускать все свои деньги в одном направлении. Такой подход разумен, ведь если в непредвиденном случае ваш финансовый инструмент начнет вместо дохода приносить убытки, вы уже ничего не сможете сделать. И из преуспевающего инвестора вы превратитесь в банального неудачника. Поэтому вкладываемые деньги необходимо разделять по нескольким инструментам. 

Средства своего портфеля, которые надо инвестировать, необходимо разделять, чтобы ваши финансы были максимально защищены от экономических рисков. Например, можно 1/5 часть вложить в нефтяную промышленность, еще столько же в банки, еще 20 % в сельхознаправление и последнюю оставшуюся часть направить в область производства.

При подобном подходе в случае экономических потрясений вполне реально достаточно безболезненно пережить таковые и остаться без убытков. Если один вид деятельности, в который были осуществлены вложения, станет убыточным, остальные сферы могут нивелировать недостаток ранее получаемых средств – ваш инвестиционный портфель, таким образом, не просядет (и вы не останетесь без дохода).

Четвертое. Управляйте потенциальными рисками.

Вкладчики, которые давно привыкли инвестировать средства, уже выработали привычку первым делом поразмыслить над потенциальными убытками, если деньги будут определены неудачно. Непосредственный доход, который они могут получить от вложения с использованием какого-либо инструмента, такие люди рассматривают в самом конце.

Однако новички рассуждают совсем по-другому: обычно у них сразу же в глазах горят доллары, руки азартно трясутся, они думают лишь о возможной выгоде. И, как следствие, в реальности часто терпят фиаско – такому результату способствует агрессивный способ инвестиций.

Профессионалы в области инвестирования поясняют, что сперва необходимо пробовать «играть» небольшими суммами и лишь с приобретением должных знаний и опыта можно вкладывать больше средств.

Новички нередко допускают один и тот же просчет – берут взаймы деньги для того, чтобы прокрутить их поскорее, желая получить суперприбыль. Как следствие, часто такие люди терпят крах, ведь «сверхдоходное» вложение оказывается ошибкой, вдобавок необходимо вернуть заемные средства плюс еще и проценты по ним.

Пятое. Заинтересовать инвестора— мудрое решение.

Опытные вкладчики привлекают компаньонов, создавая большие так называемые инвестиционные пулы. Например, вы нашли многообещающий проект, в который не прочь бы вложить средства. Однако ваших финансов недостаточно для того, чтобы его реализовать. Что в таком случае предпринять? Нужно привлечь еще кого-то, способного помочь вам поучаствовать в ваших проектах на правах соинвестора.

ПАММ-счета за последние 5 лет стали популярным инструментом для получения дохода. Работают они следующим образом: вкладчики отдают свои финансы в доверительное управление. Этими средствами оперирует специалист, имеющий более богатый опыт в манипуляциях с капиталом, чем инвестор.

Доверительное управление является видом отношений, когда физическое лицо передает другому человеку личные средства. Второй участник отношений представляет собой опытного специалиста, и деньги он привлекает для разумного их вложения, не имея, однако, права распоряжаться ими безгранично. Доверенному лицу поручается управление капиталом лишь с целью инвестирования за вознаграждение – некий ранее определенный процент.

Скажем, группа вкладчиков может сформировать ПАММ-счет, вложив в него каждый по части суммы. А после отдать эти средства в доверительное управление специалисту. Причем с ним можно обсудить такое условие, когда при убытках управляющий приостанавливает работу на счете. При этом инвесторы оговаривают, что риски также будут поделены между всеми участвующими в соответствии с вложенным капиталом.

Инновации – отличный вариант, куда инвестировать деньги в России

Больше 50 % новых торговых предложений появляется из-за того, что потребители стремятся качественнее, скорее и дешевле сделать то, к чему они уже привыкли. Поэтому-то такие вещи, как топовые смартфоны, автомобильные новинки, последние модели телевизоров, постоянно пользуются спросом.

Инновация – не технически другая разработка, а именно сформированный на основе имеющегося решения продукт, за который потребители хотят заплатить. Но как же рассмотреть в отдельном проекте потенциально прибыльное дело? Чтобы это выяснить, требуется провести исследование и рынка, и предлагаемого изобретения.

  1. Анализ новой разработки. Для начала надо убедиться, что технология действительно функционирует. При наличии испытательного образца это делается через обычный тест. Если готового устройства нет – вы окажетесь не в состоянии проверить технологию. Можно, безусловно, получить консультации специалистов, однако зачастую их мнения не сходятся друг с другом. Остается лишь оплатить тестирование, проверив новинку в лабораторных условиях. Как результат – вы будете стопроцентно знать, является ли образец работоспособным.
  2. Далее вы должны озадачиться вопросом патентирования. Другими словами – не изобретено ли уже что-то подобное ранее? И вдруг права на такую разработку есть у третьих лиц? При утвердительных ответах на такие вопросы вам следует договариваться с собственниками патента, а они, понятное дело, способны резко увеличить сумму за продажу (а то и отказать в этом).
  3. Рыночный анализ. Ваши сотрудники-маркетологи должны решить следующие вопросы: может ли рынок в настоящее время принять новинку? Какую стоимость покупатели готовы заплатить? Так что лучше всего пообщаться со специалистами, притом не с одним-единственным. Эти люди должны знать все нюансы требуемой сферы деятельности (продавцов, дистрибьютеров, производителей). Не исключаем также венчурные инвестиции и официальных представителей органов госрегулирования.

Подобные работы могут стоить в пределах $20 000 – $25 000. Целесообразно ли эти средства инвестировать? Посмотрите, что могут предложить конкуренты, затем проанализируйте ситуацию еще раз. Хотя вполне возможно, что ваши денежные вливания полностью ограничатся лишь этими тратами.

В какие же разработки можно инвестировать? Репортеры из CNN анализировали новинки, изменившие мир, после чего составили список из 25 самых топовых идей. Интернет, мобильный телефон и ПК заняли первые три места. Радиоценники (радиочастотные бирки) заняли 10-е место, подушки безопасности – 13-е. Такие вроде бы повседневные вещи существенно развили свои области – машины стали более безопасными и скоростными, способность магазинных касс пропускать покупателей серьезно возросла.

Биоразработки в наше время являются весьма многообещающей сферой для вложения. Свое развитие они начали с 80-х годов 20 века, их потенциал в плане коммерции довольно высок. В нашей стране, видимо, у этой области богатейшие возможности для создания новых товаров.

Альтернативные источники энергии теперь с каждым днем становятся все более популярными. Технологии на водородном топливе, использование силы ветра, солнца, атомная энергия, горючее из биомассы – бесспорные лидеры в данной сфере.

Переработка вторичного сырья также принесла в плане инноваций свои плоды – она послужила развитием экоотрасли. Очищение воды и ее опреснение в ближайшем будущем обещают стать по-настоящему прибыльным вложением.

Мнение эксперта

Инновационная идея — самый недооцененный товар

Андрей Масалович,
президент консорциума «Инфорус», Москва

При всем многообразии государственных ведомств и учреждений в нашей стране такая важная структура, как аналог «Трипл-Ай»1 (Тайвань), у нас попросту отсутствует – таким образом, поиск ценных «мозгов» реализован весьма плохо. Тем не менее, наиболее прозорливым генеральным директорам известно, что самый недооцененный товар – это как раз технически новая идея. По этой причине такие люди сами начинают общаться с различными консорциумами разработчиков и научными кругами.

Без реального опытного образца, который можно было бы пощупать руками, любые попытки инвестировать обернутся крахом. Обязательное требование для запуска проекта – создание прототипа (или пилотной версии). Если предприятие, которое вложилось в потенциально успешный технологически новый проект, смогло реализовать такую задачу, то оно в состоянии увеличить доступные ему средства инвестирования (и свою процентную долю в проекте) весьма существенно.

Важнейшее условие – это увлеченный лидер, посвятивший себя своему делу полностью, который живет этим проектом и будет делать то же самое в ближайшие несколько лет. Он работает почти круглосуточно и без выходных, полностью контролирует своих подчиненных и конструкторов. Генеральным директорам не должны быть присущи жадность, гордость и лень, все эти качества обязательно означают конец идеи. Позже, анализируя любой неудачный запуск проекта, неизменно видится, по меньшей мере, одна из подобных причин провала.

Три варианта, куда инвестировать небольшую сумму денег

Надо учитывать возможные риски, а также помнить о распределении финансов, не забывая о планируемой прибыльности. Также необходимо решить, каким образом вы будете действовать и в какую сферу предполагаете инвестировать. В целом можно рассматривать вложения:

  • краткосрочные;
  • долгосрочные;
  • высокодоходные.

1. Банковский депозит.

Довольно популярный способ заработка не очень больших средств (в районе $1000-$2000). Примерно 20 % населения готовы инвестировать в банковский депозит, однако имеет также значение, в какой валюте это сделать. С одной стороны, что-то откладывать все равно необходимо, с другой – без финансовой подушки тоже нельзя.

2. Вложение в драгметаллы

Из положительных сторон можно отметить непрерывный рост цен на такие металлы ежегодно. Однако если вы будете инвестировать в слитки через банк, это сулит дополнительные расходы на их хранение. Вы, разумеется, вольны забрать ваш металл, принести домой, спрятать под подушку или в сейф. Однако как только вы решите продать ваш актив, финансовая организация, по понятным причинам, попробует заставить вас сделать экспертизу (вдруг вы его переплавили – как вариант), следовательно, и здесь вы понесете лишние расходы. Чистый доход в этом случае будет весьма малым, и это еще не считая уплаты налогов.

Однако инвестировать в драгоценные металлы можно и на Форексе. Правда, специфика такова, что предугадать рост или падение стоимости золота и серебра крайне тяжело – за какие-то два-три часа таким образом вы можете остаться безо всех своих вложений. Так что если на Форексе и иметь с чем-то дело, то лишь с валютными операциями.

3. Инвестиции в фондовый рынок

Многие видят в покупке ценных бумаг хороший способ, чтобы инвестировать, однако свои минусы есть и тут. Во-первых, без практических навыков и какого-либо образования в сфере финансов тут обычно нечего делать. Хотя опыт все же предпочтительнее. Требуется на высоком уровне разбираться в том, с какими компаниями вы будете работать, у кого можно или нельзя покупать/продавать бумаги. Ошибившись всего лишь на чуточку, вы рискуете остаться ни с чем. Текущая ситуация на рынке ценных бумаг весьма шатка, всего одна новость может свести ваши попытки инвестировать на нет.

Так что такие активы – скорее, долгосрочная перспектива, при которой минимум ваших вложений должен колебаться от 1 до 5 тысяч долларов США.

Куда инвестировать деньги за рубежом

Такого рода покупки хороши, когда вы можете себе позволить рассматривать долгосрочную перспективу. Ликвидность подобных инвестиций очень невысока. Более легко реализуемые активы вам смогут предоставить так называемые фонды недвижимости. Там вы покупаете именно пай, а не здание полностью (склад, жилой дом и т. п.). Смысл в таких вложениях есть, когда вы имеете возможность дешево занять деньги. В развитых государствах сегодня весьма низкие кредитные ставки (и для иностранцев тоже, кстати).

Пай в фонде – самый выгодный путь, чтобы инвестировать, если вы не можете определиться, в какую недвижимость требуется вложить средства, и видите в ней лишь объект получения дохода (без непосредственного использования). Подобные организации могут покупать совершенно разные типы строений – как жилые, так и коммерческие (гостиницы, склады, офисы и т. п). Преимущества при обращении в фонд:

  • никаких налогов на недвижимость;
  • малый риск – работа таких фондов проверяется намного скрупулезнее, нежели деятельность риелторов;
  • небольшие суммы для вложений (например, если мы рассмотрим английские фонды, то взнос составляет 10 тысяч фунтов);
  • возможность реализовывать свой пай каждый месяц (не требуется дополнительных расходов на поиск клиента).

Многие государства позволяют на предприятие оформить как офисную недвижимость, так и объекты для проживания. Правда, встает вопрос о целесообразности – надо ли регистрировать на юридическое лицо, например, обычную квартиру? Если вам необходимо привести в порядок свои финансовые дела, сделать невидимым приобретение или просто уменьшить расходы на налоги, тогда подобный шаг допустим. Тем не менее, можно все же инвестировать и в коммерческие площади. Право на них обычно принадлежит юридическому лицу, а не физическому.

Существенные плюсы, которые вам сулит покупка недвижимости (и оформление ее на компанию) за рубежом:

  • Безопасность. Так как регистрация была осуществлена на юридическое лицо, то, независимо от вредоносных действий в ваш адрес, недвижимость не пострадает никак (не считается вашей собственностью).
  • Более легкое планирование наследства, так как переход имущества на основании завещания в Европе перевешивает законное наследование (в РФ с точностью до наоборот). Если же вы хотите завещать объект не связанным с вашей компанией людям (детям/внукам), то ничего, кроме как ввести их в состав учредителей, не останется. Если же вы планируете продать недвижимость – вам придется делать акционерами и покупателей.
  • Во многих случаях налог на передачу собственности (если таковая принадлежит юридическому лицу) меньше.

Из отрицательных сторон можно отметить лишь более высокие временные затраты на оформление недвижимости и кредита на компанию.

Решившись приобрести что-либо, не забудьте также принять во внимание динамику местного рынка недвижимости за недавний период (как и прогнозирование аналитиков рынка).

Что требуется определить перед приобретением:

  1. Каким образом в рассматриваемом регионе менялась цена недвижимости? Какие, на основании прогнозирования, колебания могут быть в будущем?
  2. Что влияет на повышение стоимости недвижимости в данном районе?
  3. Какой величины доход, по прогнозам, вы ожидаете? Есть ли тот, кому можно доверить сдачу недвижимости внаем?
  4. Целесообразно ли инвестировать в такой объект? Финансовый план, который вы можете составить и вписать туда, во-первых, все налоговые расходы за год, а также траты на содержание недвижимости, поможет вам точно ответить на такой вопрос.

Какие зарубежные страны наилучшим образом подходят для приобретения недвижимости? Вкладчики более всего склонны инвестировать в стабильные сферы, и это понятно – излишний риск никого не интересует. Такие страны как Англия, США, Германия, Австрия, Швейцария, Франция на текущий момент являются наиболее стабильными и экономически развитыми. Плюсы возможности инвестировать в этих государствах – большая, нежели в РФ, законность, лояльность к покупателям (в плане налогов), а также маленькие процентные ставки.

Не забывайте, что, тем не менее, при подборе определенного места надежнее основываться не на прогнозах риелторов-профессионалов, а на суждениях независимых специалистов. Такие эксперты используют объективные способы оценки, которые помогают определить, стоит ли иметь дело с некоей местностью за границей по сравнению с какой-либо иной. Увы, некоторые предприниматели, решившие инвестировать в объект за рубежом, все-таки идут на поводу у риелторов, полагая их опытными в этой области. Посредник в продажах в любом случае не может действовать в ваших интересах, ведь его задача – как можно выгоднее для себя осуществить сделку. К тому же он, как правило, работает с недвижимостью лишь в одном регионе, а, стало быть, попросту может не иметь достоверных данных о ситуации в иных местах.

Не упускайте также из виду, что нигде вы не застрахованы от жульничества. Так что при подборе и приобретении объектов, в которые вы хотите инвестировать, следует всегда полагаться на здравомыслие, а не верить всему, что рассказывает агент. Надо заранее, до просмотра определенных объектов, изучить требуемые рынки, проанализировать данные об агентах, которые, на ваш взгляд, могут вам помочь и лишь затем инвестировать деньги.

Мнение эксперта

Наименее рискованно приобретать недвижимость в Лондоне

Станислав Бибик,
партнер компании Cushman & Wakefield в России, Москва

Лондон давно уже причисляют к городам, в которых покупка объектов наименее рискованна. Постоянный спрос на местные строения со стороны институциональных и частных инвесторов с Ближнего Востока и стран Азии, обладающих «длинными» деньгами, сформировал городу подобную репутацию. Однако прибыльность – не основной довод, чтобы вкладывать в коммерческие объекты в этом городе. Намного более важными являются престижность инвестируемых средств, а также их надежность. Наш анализ вопроса, куда можно инвестировать деньги в России, выявил, что по уровню доходности праймовые здания московских офисов серьезно опережают аналогичные объекты в Лондоне (при сопоставимости финансового потока, защищенности законом и надежности арендаторов). При всем этом недвижимость в столице Англии все-таки дороже.

Цена коммерческой недвижимости в Лондоне за последнюю пятилетку поменялась. Стоимость аренды офисных помещений высокого качества в период с начала 2007 по январь 2008 года поднялась на 15–20 %, между тем ставки капитализации увеличились с 3,5 до 4,5–5 %. Как следствие, цена одного квадратного метра снизилась где-то на 10%. В 2008 году рынок претерпел серьезный спад. А с начала 2009 года по текущий момент, по мере «оздоровления» рынка офисной недвижимости, ставки по аренде возросли на 35–40 %. Хотя пока они на 20–25 % ниже, чем в 2007 году, а цена квадратного метра не достигает 30–35 % (уровень до начала кризиса). Средние ставки капитализации на офисные объекты высокого качества располагаются в данный момент примерно в районе 4 %. Тем не менее, рынок содержит довольно заманчивые предложения с интересными показателями прибыльности.

Информация об экспертах

Алексей Оленев, заместитель директора департамента новостроек Est-a-Tet (г. Москва). Инвестиционно-риэлторская компания Est-a-Tet является одной из самых больших в сфере недвижимости и предоставляет весь перечень услуг в данной области — от создания концепции максимально эффективного использования участка земли и вложений в проекты новостроя до продажи квартир и оформления прав собственности на объекты. Главное направление деятельности — новые здания во всех сегментах жилой недвижимости Подмосковья (комфорт-класс, эконом, премиум, элита, бизнес-класс).

Станислав Бибик, партнер компании Cushman & Wakefield в РФ (г. Москва). Cushman & Wakefield в РФ. Область работы: реализация коммерческой недвижимости, а также ее сдача в аренду. Форма организации — ООО. Расположение — г. Москва. Количество сотрудников — более 150.

Андрей Масалович, президент консорциума «Инфорус» (г. Москва). «Инфорус» – это объединение отечественных предприятий, являющихся наиболее передовыми в сфере IT. Консолидация усилий под эгидой «Инфорус» позволяет предложить нашим клиентам более широкий выбор решений, товаров и услуг на базе инновационных достижений отечественной науки и высоких технологий. «Инфорус» специализируется на проектах оффшорной разработки инновационных программ для рынка Запада.

Читайте в ближайших номерах журнала "Коммерческий директор"
    Читать>>>


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Рекомендации по теме

      Школа руководителя

      Школа руководителя

      Проверьте свои знания и приобретите новые

      Записаться

      Самое выгодное предложение

      Самое выгодное предложение

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      Выбор редактора

      Дайджест самых нужных статей

      Шеф-редактор журнала «Коммерческий директор» Амина Атавова

      Главный редактор журнала «Коммерческий директор»
      Амина Атавова.

      Читать сейчас




      © 2011–2016 ООО «Актион управление и финансы»

      Журнал «Коммерческий директор» –
      профессиональный журнал коммерсанта

      Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Коммерческий директор». Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

      
      Яндекс.Метрика
      • Мы в соцсетях
      Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение! Это бесплатно и займет всего минуту!

      Вы сможете бесплатно продолжить чтение этой статьи, а также получите доступ к сервисам на сайте для зарегистрированных пользователей:

      • методики, проверенные на практике
      • правовая база
      • полезные подборки статей
      • участие и просмотр вебинаров

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль
      Зарегистрируйтесь на сайте и документ Ваш! Это бесплатно и займет всего минуту!

      Вы сможете бесплатно скачать документ, а также получите доступ к сервисам на сайте для зарегистрированных пользователей:

      • методики, проверенные на практике
      • правовая база
      • полезные подборки статей
      • участие и просмотр вебинаров

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль