Как юридическому лицу вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

1113
Как юридическому лицу вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию
Банковские структуры традиционно ассоциируются со стабильностью и незыблемостью — тем не менее, и их деятельность может быть прекращена. Отзыв лицензии, без которой они не имеют права работать, возможен в соответствии с существующей правовой нормой (ФЗ №395-1). Закон оговаривает случаи обязательного и возможного прекращения деятельности банка.

Гарантированно это произойдет, если у структуры снизилась достаточность капитала до уровня меньше 2%, он не способен удовлетворять денежные и платежные обязательства в установленный срок (2 недели), при проблемах с ликвидностью, качеством активов и в иных ситуациях. Кроме лишения возможности проводить операции, Банк России может назначить временную администрацию в структуре — подробнее узнать о процедуре поможет квалифицированная юридическая консультация.

При отзыве лицензий более прочих «страдают» организации. Они уже не смогут получить средства со счета, так как перестают быть вкладчиками и партнерами, становясь кредиторами банка. Их требования удовлетворяют в последнюю очередь, и ожидать погашения приходится один-два года, причем результат совершенно необязательно будет положительным.

Безусловно, профилактика менее болезненна, чем лечение — нужно вовремя замечать тревожные сигналы (просьбы о досрочном возврате кредита, просрочки платежей) и реагировать на них. Но что может сделать юридическое лицо, чтобы вернуть средства при отзыве банковских лицензий?

Как следует себя вести

Нужно понимать, что в момент прекращения действия лицензии средства на счетах юрлиц «замораживаются», проценты по вкладам перестают начисляться, а валютные вклады пересчитывают по текущему рублевому курсу. Требования должники обязаны предъявлять временной администрации/управляющему, которых назначает Центробанк. На его официальном сайте в специальном разделе о ликвидации кредитных организаций будет опубликована информация и новости о процедуре. За ними необходимо постоянно следить — здесь будет опубликован ключевой документ со сведениями о том, ликвидация ли предстоит структуре или банкротство (в первом случае шансов получить средства больше). Появляется подобная информация и в других источниках — в финансовой прессе, вестнике Центробанка и так далее.

Далее стоит проконсультироваться с грамотным экспертом, который понимает ситуацию и поможет спланировать стратегию. Юридическая консультация в данном случае крайне желательна, так как возврат денег — долгий и сложный процесс, особенно при банкротстве банка. Если ему назначена принудительная ликвидация (при достаточном количестве средств для расчетов с кредиторами), то после распродажи активов есть шанс «вернуть свое». Банкротство встречается чаще — оно означает, что банку со вкладчиками рассчитываться нечем. В этом случае юридические услуги профессионалов помогут вернуть хотя бы часть денег.

Спешить и принимать необдуманные решения не стоит, так как условия для всех «пострадавших» равны. Нужно лишь уложиться в обязательный 60-тидневный срок с подачей документов на внесение юрлица в Реестр кредиторов. Это стоит сделать после того, как будет выяснено, какая процедура применяется к банку — ликвидация или банкротство — если Центробанк сменит «формулировки», пакет бумаг придется собирать заново. Именно поэтому рекомендуют подавать не оригиналы документов, а заверенные у нотариуса копии. 

Таким образом, кредитор должен:

  • узнать о процедуре на сайте Банка России (или из других источников) и собрать документы для занесения в Реестр кредиторов;
  • подать пакет документов управляющему или временной администрации, заранее согласовав с ними нюансы, — в какой форме нужно заверять копии, в какую очередь попадет организация, как распределяется остаток средств между вошедшими и не вошедшими в Реестр фирмами и ИП;
  • дождаться решения администрации — она обязана не позднее, чем в 30-тидневный срок оповестить о результатах рассмотрения заявки;
  • после закрытия реестра дождаться своей очереди при распределении средств: шансы, прямо скажем, не так уж велики, но если вы вовремя обратились за поддержкой, успели подать документы и оказались в начале списка, то можете получить деньги в первой «волне» — через 6-9 месяцев.

Документы, которые нужно подать

Чтобы попасть в Реестр, юридическое лицо должно собрать пакет документации, в котором будут:

  • заявление на имя правомочного лица (ликвидатора, временной администрации) — с указанием суммы по претензии, ее обоснованием (подтверждение долга банка), реквизитом счета для перечисления средств, адресом для корреспонденции и стандартной информацией о фирме-кредиторе;
  • все документы, перечисленные в заявлении, — договор обслуживания, выписки со счетов, приходные ордеры и платежки, исполнительные листы и все, что может подтвердить факт взаимоотношений с банком;
  • базовая документация организации — ЕГРЮЛ-выписки, уставы, приказы о назначении дирекции (нужные бумаги должны быть перечислены в бланке заявления).

После подачи документов нужно получить подтверждение их приема управляющими — уведомления о вручении. Если в банке проведут санацию, или он изначально был «крепким», то даже кредиторы третьей очереди, куда попадают практически все юрлица, имеют шанс на возврат средств — хотя, чаще всего, не в полном объеме.

Статья подготовлена при консультации со специалистами компании РосКо

 8 (499) 444 0000

8 (800) 2222 450

Как юридическому лицу вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

Читайте в ближайших номерах журнала "Коммерческий директор"

    Читать>>>


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Школа руководителя

      Школа руководителя

      Проверьте свои знания и приобретите новые

      Записаться

      Самое выгодное предложение

      Самое выгодное предложение

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      Выбор редактора

      Дайджест самых нужных статей

      Шеф-редактор журнала «Коммерческий директор» Амина Атавова

      Главный редактор журнала «Коммерческий директор»
      Амина Атавова.

      Читать сейчас

      Рассылка




      © 2011–2016 ООО «Актион управление и финансы»

      Журнал «Коммерческий директор» –
      профессиональный журнал коммерсанта

      Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Коммерческий директор». Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

      
      Яндекс.Метрика
      • Мы в соцсетях
      Зарегистрируйтесь на сайте и документ Ваш! Это бесплатно и займет всего минуту!

      Вы сможете бесплатно скачать документ, а также получите доступ к сервисам на сайте для зарегистрированных пользователей:

      • методики, проверенные на практике
      • правовая база
      • полезные подборки статей
      • участие и просмотр вебинаров

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль