Бесплатный доступ к журналу

Коммерческий директор

Как юридическому лицу вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

  • 28 апреля 2017
  • 2394
Как юридическому лицу вернуть деньги

Банковские структуры традиционно ассоциируются со стабильностью и незыблемостью — тем не менее, и их деятельность может быть прекращена. Отзыв лицензии, без которой они не имеют права работать, возможен в соответствии с существующей правовой нормой (ФЗ №395-1). Закон оговаривает случаи обязательного и возможного прекращения деятельности банка.

Гарантированно это произойдет, если у структуры снизилась достаточность капитала до уровня меньше 2%, он не способен удовлетворять денежные и платежные обязательства в установленный срок (2 недели), при проблемах с ликвидностью, качеством активов и в иных ситуациях. Кроме лишения возможности проводить операции, Банк России может назначить временную администрацию в структуре — подробнее узнать о процедуре поможет квалифицированная юридическая консультация.

При отзыве лицензий более прочих «страдают» организации. Они уже не смогут получить средства со счета, так как перестают быть вкладчиками и партнерами, становясь кредиторами банка. Их требования удовлетворяют в последнюю очередь, и ожидать погашения приходится один-два года, причем результат совершенно необязательно будет положительным.

Срочно проверьте своих партнеров!

Вы знаете, что налоговики при проверке могут цепляться к любому подозрительному факту о контрагенте? Поэтому очень важно проверять тех, с кем Вы работаете. Сегодня, Вы можете бесплатно получить информацию о прошедших проверках Вашего партнера, а главное получить перечень выявленных нарушений!

Узнать подробнее >>

Безусловно, профилактика менее болезненна, чем лечение — нужно вовремя замечать тревожные сигналы (просьбы о досрочном возврате кредита, просрочки платежей) и реагировать на них. Но что может сделать юридическое лицо, чтобы вернуть средства при отзыве банковских лицензий?

Как следует себя вести

Нужно понимать, что в момент прекращения действия лицензии средства на счетах юрлиц «замораживаются», проценты по вкладам перестают начисляться, а валютные вклады пересчитывают по текущему рублевому курсу. Требования должники обязаны предъявлять временной администрации/управляющему, которых назначает Центробанк. На его официальном сайте в специальном разделе о ликвидации кредитных организаций будет опубликована информация и новости о процедуре. За ними необходимо постоянно следить — здесь будет опубликован ключевой документ со сведениями о том, ликвидация ли предстоит структуре или банкротство (в первом случае шансов получить средства больше). Появляется подобная информация и в других источниках — в финансовой прессе, вестнике Центробанка и так далее.

Далее стоит проконсультироваться с грамотным экспертом, который понимает ситуацию и поможет спланировать стратегию. Юридическая консультация в данном случае крайне желательна, так как возврат денег — долгий и сложный процесс, особенно при банкротстве банка. Если ему назначена принудительная ликвидация (при достаточном количестве средств для расчетов с кредиторами), то после распродажи активов есть шанс «вернуть свое». Банкротство встречается чаще — оно означает, что банку со вкладчиками рассчитываться нечем. В этом случае юридические услуги профессионалов помогут вернуть хотя бы часть денег.

Спешить и принимать необдуманные решения не стоит, так как условия для всех «пострадавших» равны. Нужно лишь уложиться в обязательный 60-тидневный срок с подачей документов на внесение юрлица в Реестр кредиторов. Это стоит сделать после того, как будет выяснено, какая процедура применяется к банку — ликвидация или банкротство — если Центробанк сменит «формулировки», пакет бумаг придется собирать заново. Именно поэтому рекомендуют подавать не оригиналы документов, а заверенные у нотариуса копии. 

Таким образом, кредитор должен:

  • узнать о процедуре на сайте Банка России (или из других источников) и собрать документы для занесения в Реестр кредиторов;
  • подать пакет документов управляющему или временной администрации, заранее согласовав с ними нюансы, — в какой форме нужно заверять копии, в какую очередь попадет организация, как распределяется остаток средств между вошедшими и не вошедшими в Реестр фирмами и ИП;
  • дождаться решения администрации — она обязана не позднее, чем в 30-тидневный срок оповестить о результатах рассмотрения заявки;
  • после закрытия реестра дождаться своей очереди при распределении средств: шансы, прямо скажем, не так уж велики, но если вы вовремя обратились за поддержкой, успели подать документы и оказались в начале списка, то можете получить деньги в первой «волне» — через 6-9 месяцев.
  • l&g t;

    Документы, которые нужно подать

    Чтобы попасть в Реестр, юридическое лицо должно собрать пакет документации, в котором будут:

    • заявление на имя правомочного лица (ликвидатора, временной администрации) — с указанием суммы по претензии, ее обоснованием (подтверждение долга банка), реквизитом счета для перечисления средств, адресом для корреспонденции и стандартной информацией о фирме-кредиторе;
    • все документы, перечисленные в заявлении, — договор обслуживания, выписки со счетов, приходные ордеры и платежки, исполнительные листы и все, что может подтвердить факт взаимоотношений с банком;
    • базовая документация организации — ЕГРЮЛ-выписки, уставы, приказы о назначении дирекции (нужные бумаги должны быть перечислены в бланке заявления).

    После подачи документов нужно получить подтверждение их приема управляющими — уведомления о вручении. Если в банке проведут санацию, или он изначально был «крепким», то даже кредиторы третьей очереди, куда попадают практически все юрлица, имеют шанс на возврат средств — хотя, чаще всего, не в полном объеме.

    Статья подготовлена при консультации со специалистами компании РосКо

     8 (499) 444 0000

    8 (800) 2222 450

    Как юридическому лицу вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа руководителя

Школа руководителя

Проверьте свои знания и приобретите новые

Записаться

Лучшее предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
Простите, что прерываем Ваше чтение

Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И продолжить чтение статьи
Зарегистрироваться
Зарегистрируйтесь на сайте и документ Ваш! Это бесплатно и займет всего минуту!

Чтобы обеспечить качество материалов, многие документы на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и вы сможете скачивать любые файлы. Это займет всего 2 минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать все файлы бесплатно
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.