Работа по взысканию дебиторской задолженности: передаем дела коллекторам

560
Работа по взысканию дебиторской задолженности: передаем дела коллекторам
Договориться с контрагентом о погашении долга, к сожалению, удается не всем. И в этот момент перед компанией встает вопрос: как работать с проблемным активом дальше? Есть несколько вариантов.

В этой статье вы прочитаете:

  • Как организовать эффективную работу компании с долгами
  • Можно ли продать долги коллекторским организациям

Работа по взысканию дебиторской задолженности знакома многим компаниям. Можно действовать самостоятельно, но при этом возврат долга не гарантирован, а расходы на содержание штата сотрудников постоянны независимо от их эффективности, можно обратиться в суд, но при этом стоит запастись терпением — процедура судебного взыскания затягивается на месяцы. А можно воспользоваться услугами коллекторских агентств.

Если раньше основными клиентами коллекторов были банки и иные кредитные институты, то сейчас к их помощи прибегают и организации, не являющиеся кредитными, и даже физические лица.

Обратиться к услугам коллекторов сегодня может любое лицо, испытывающее трудности с взысканием дебиторской задолженности. Однако работать мы будем не со всеми долгами. Примемся за дело только при наличии документов, подтверждающих факт возникновения задолженности и содержащих расчет ее суммы. Если вы хотите именно продать долг, учтите, что помимо документов, подтверждающих его, для коллекторов будет важно отсутствие запрета на передачу долга третьему лицу.

Документы

Для начала предстоит собрать пакет договоров, по оплате которых возникла задолженность, а также финансовые документы, подтверждающие расчет суммы долга. Если агентство работает во внесудебном порядке, то при заключении договора с ним по акту можно передать и копии документов (предварительно сотрудник агентства сверит их с оригиналами). Если речь идет о сопровождении судебного процесса, необходимы оригиналы, а также доверенность на представление ваших интересов в суде.

Помимо финансовых документов, подтверждающих долг клиента, вы должны представить и ряд других бумаг. Например, при долге по сделкам на поставку товара особенно важно наличие товарных (или товарно-транспортных) накладных либо иных документов, подтверждающих передачу товара покупателю. А при долгах по договорам подряда наверняка потребуются подписанные акты сдачи-приемки выполненных работ.

Реестр

Немаловажно сообщить коллекторам самую актуальную контактную информацию о должнике. Адрес офиса, контактные лица, телефоны, email и другое. Если вы знаете, что за последний год у компании-должника неоднократно менялись, например, телефоны или адрес офиса, прежде чем передавать данные, проверьте актуальность информации. От этого зависит успех в работе коллекторского агентства. Указанная информация отражается в электронном реестре.

Передача долга в работу

Мы действуем на основании гражданско-правовых договоров, таких как договор цессии (уступки прав требования) и агентский договор. С долгами юридических лиц работаем только по агентскому договору.

Агентский договор

После подписания этого документа мы становимся вашим представителем в переговорах с должниками. При этом денежные средства, взысканные с должника, поступят непосредственно на счет вашей компании. Мы же получим только процент, например 10%, этой суммы.

Работа по взысканию дебиторской задолженности: передаем дела коллекторам

В договоре должны быть записаны обязанности сторон. Их можно сформулировать, например, следующим образом:«Агент обязуется по поручению и за счет принципала оказать ему юридические услуги и совершить иные действия, направленные на погашение задолженности должником принципала.

Принципал обязуется оплатить услуги агента в соответствии с условиями договора». Следует также указать, какие действия совершает агент, то есть коллекторское агентство, в интересах принципала. Например: «Агент может проводить экспертизу имеющихся у организации-кредитора документов, информационных материалов, касающихся его отношений с должником; вырабатывать оптимальный вариант возврата задолженности и согласовывать его с принципалом. Агент вправе проводить переговоры с должником или его представителями по вопросам возврата задолженности; направлять должнику письменные уведомления, требования и иные письма; совершать иные юридические и прочие действия, согласованные сторонами, в соответствии с предметом агентского договора. Агент является представителем интересов принципала в суде, службе судебных приставов, прочих государственных органах, негосударственных организациях, перед физическими лицами.

Также в договоре должно быть прописано, в какие сроки и каким образом коллекторы обязаны представлять отчеты о проделанной работе.

При этом стоит помнить, что по агентской схеме денежные средства вы получаете, только если должник погасит долг.

Если же средства вам нужны сейчас, продайте задолженность по договору цессии, но при этом цена покупки будет значительно ниже суммы долга.

Договор цессии

Согласно этому документу происходит уступка прав требования долга от компании к коллекторскому агентству. Все риски неуплаты целиком переходят на агентство. Обычно право требования уступается за меньшую сумму, со значительным дисконтом, нежели сумма долга. 

Эта разница является риском агентства, так как нужно заплатить здесь и сейчас, понести расходы на его возврат, а гарантий, что в итоге долг будет погашен, нет никаких. Сегодня по рынку дисконт на приобретение проблемных активов может составлять от 3 до 99%, в зависимости от срока давности, наличия подтверждающих документов и многих других факторов. Например, клиент вам должен 2 млн руб., но срок невозврата составляет три года, компания не ведет активной деятельности. Цена за такой долг может быть 0,1% и ниже.

Ирина Поддубная, заместитель генерального директора,
«Секвойя кредит консолидейшн», Москва

Информация об авторе и компании


Ирина Поддубная окончила Московский банковский институт по специальности «Банковское дело», РЭА имени Плеханова по специальности «Финансы и кредит». С декабря 2004 года — заместитель генерального директора, директор по развитию бизнеса «Секвойя кредит консолидейшн».

«Секвойя кредит консолидейшн» создана в 2004 году. Специализируется на предоставлении услуг по взысканию дебиторской задолженности в досудебном и судебном порядке, включая работу с залогами, сопровождение исполнительного производства, взыскание просроченной и проблемной задолженности физических и юридических лиц. Официальный сайт — www.sequoia.ru


Понравилась статья? Делитесь с коллегами – пусть оценят!



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа руководителя

Школа руководителя

Проверьте свои знания и приобретите новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Выбор редактора

Дайджест самых нужных статей

Шеф-редактор журнала «Коммерческий директор» Амина Атавова

Главный редактор журнала «Коммерческий директор»
Амина Атавова.

Читать сейчас

Рассылка




© 2011–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Журнал «Коммерческий директор» –
профессиональный журнал коммерсанта

Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Коммерческий директор». Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.


Яндекс.Метрика
  • Мы в соцсетях
Зарегистрируйтесь на сайте и документ Ваш! Это бесплатно и займет всего минуту!

Вы сможете бесплатно скачать документ, а также получите доступ к сервисам на сайте для зарегистрированных пользователей:

  • методики, проверенные на практике
  • правовая база
  • полезные подборки статей
  • участие и просмотр вебинаров

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль