Граждан с низкими доходами ограничат в доступе к кредитам

29 мая 2017 21
Банкиры в целом поддержали инициативу Банка России по ограничению долговой нагрузки физических лиц. В первую очередь с этим придется столкнуться наименее обеспеченным семьям, но большинству заемщиков реализация идеи принесет снижение ставок.

Банк России собрал мнения свыше 100 банков об инструментах, необходимых для определения безопасного порога долговой нагрузки, и частично опубликовал результаты в "Обзоре финансовой стабильности".

Эксперты склоняются к тому, что для разных заемщиков порог должен быть различным. "Банковские рисковики применяют именно ступенчатую шкалу, - отмечает вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. - Для людей с низкими доходами потолком можно принять 30 процентов дохода, со средними - 50, с высокими - 70". "Миллиардер прокормит семью и на один процент своего дохода, а человек с зарплатой на уровне МРОТ и копейки не сможет потратить на обслуживание долга", - говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Для реализации идеи Банк России разрабатывает модель интеграции данных из бюро кредитных историй (БКИ). Речь идет о построении единого информационного пространства в сфере кредитных историй и облегчении доступа к ним, пояснила первый заместитель председателя Банка России Ксения Юдаева. По ее словам, реализован такой подход может быть разным образом, например, все 16 существующих БКИ могут наладить быстрый обмен информацией. Возможно, опорную роль будут играть крупнейшие БКИ, где аккумулируется основная часть кредитных историй. Кроме того, обсуждается более эффективный механизм оценки официальных и неофициальных доходов заемщиков, а также формула расчета закредитованности граждан.

За дифференциацию применения PTI (payment to income - отношение платежа к доходу) по уровню дохода заемщика и типу/валюте кредита высказался ряд участников опроса ЦБ РФ. При этом эксперты считают, что для корректного расчета из доходов нужно вычитать обязательные платежи, например, на оплату рассрочки или страховки.

Готовя ограничение долговой нагрузки, Банк России ссылается на опыт развитых стран, где такой контроль неплохо себя зарекомендовал. Для этого банки должны иметь возможность быстро проверить информацию о доходах заемщика и об уже взятых им долгах.

Важная новость для подписчиков!

Однако за исключением нескольких крупных банков, банкиры так и не получили доступ к данным Пенсионного фонда РФ о зарплатах и доходах граждан, на которые начислены страховые взносы (хотя законопроект об этом еще в ноябре принят Госдумой в первом чтении), а покупать информацию у большого количества кредитных бюро для многих банков слишком дорого.

Вопрос об источниках информации о доходе заемщика оказался наиболее дискуссионным, отмечается в обзоре Банка России. И пока непонятно, как организовать интеграцию данных бюро кредитных историй и в то же время сохранить их бизнес. Сами БКИ эту тему не комментируют.

Добросовестным заемщикам будет выгодно, если банки будут напрямую получать всю информацию об их доходах и имеющихся долгах. В этом случае для банкиров снижаются риски кредитного мошенничества и невозврата кредита из-за неплатежеспособности клиента. На сумму этих рисков банки смогут уменьшить процентные ставки, говорит Олег Иванов.

В Банке России не называют сроков, когда могут быть введены ограничения по долговой нагрузке. Сейчас острой необходимости в этом нет. В кризис банки стали гораздо строже подходить к оценке платежеспособности заемщиков. По необеспеченным ссудам задолженность практически не растет, доля ссуд с просрочкой свыше 90 дней падает.

Но начинается новый кредитный цикл, частью которого уже в этом году станет и оживление потребительского кредитования. В Центробанке считают, что на случай образования "пузырей" на этом рынке нужно подготовить все инструменты, чтобы избежать закредитованности граждан.

Источник: rg.ru
Подпишитесь и получите свежий номер журнала "Коммерческий директор", в котором:
    Подписаться со скидкой 45%>>>


    Ваша персональная подборка

      Подписка на новости

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной новости, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно. Мы будем держать вас в курсе всех новостей и событий.

      Школа руководителя

      Школа руководителя

      Проверьте свои знания и приобретите новые

      Записаться

      Самое выгодное предложение

      Самое выгодное предложение

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      Выбор редактора

      Дайджест самых нужных статей

      Шеф-редактор журнала «Коммерческий директор» Амина Атавова

      Главный редактор журнала «Коммерческий директор»
      Амина Атавова.

      Читать сейчас




      © 2011–2016 ООО «Актион управление и финансы»

      Журнал «Коммерческий директор» –
      профессиональный журнал коммерсанта

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62255 от 03.07.2017

      Политика обработки персональных данных

      Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Коммерческий директор». Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

      
      Яндекс.Метрика
      • Мы в соцсетях
      Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам.Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
      Зарегистрируйтесь на сайте и документ Ваш! Это бесплатно и займет всего минуту!

      Вы сможете бесплатно скачать документ, а также получите доступ к сервисам на сайте для зарегистрированных пользователей:

      • методики, проверенные на практике
      • правовая база
      • полезные подборки статей
      • участие и просмотр вебинаров

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль